Страховой Юрист
Консультация в Страховых Спорах
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб: 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб: 319
Мы в соц. сетях

Отказ в выплате страховки при ДТП по ОСАГО и КАСКО

Отказ в страховой выплате

Отказ в страховой выплате

Во время оформления страхового полиса на свое авто, автовладельцам следует внимательно обращать внимание на условия, которые предлагаются страховой компанией.

Необходимо детально прочитать все пункты страхового договора.

В противном случае, при наступлении ДТП или нанесения ущерба авто, страховщик может отказать в выплате страховки.

Содержание:

Что такое страховая компенсация?

Чтобы понять, какие же могут быть причины для отказа в выплате страховки, необходимо сначала разобраться с таким понятием, как страховая компенсация.

Под данным термином понимают выплату определенной суммы денег в качестве возмещения материального вреда пострадавшему при возникновении страхового случая.

Однако даже если затраты на возмещения вреда намного выше, клиенту страховой компании все равно выплатят сумму, обусловленную в договоре.

Причины отказа в выплате

Причины

Причины

Основания, когда клиент не имеет права на получение выплат, указаны в страховом контракте, отдельными пунктами.

Так, самыми частыми причинами отказа в выплате страховки являются:

  • у водителя отсутствует необходимый пакет документов, которые дают ему право на выплату компенсации;
  • автовладелец умышлено совершил аварийную ситуацию для того, чтобы получить в будущем страховые выплаты;
  • подача недостоверной информации о произошедшей аварии;
  • пропуск сроков уведомления о ДТП, которые обусловлены в страховом контракте,
  • аварийная ситуация возникла вследствие того, что авто управлял человек, не указанный в договоре;
  • водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • вождение авто производилось без прохождения ТО.

Это далеко не полный список оснований для отказа в выплате страховки. Допустим, если авария произошла по причине заводского брака в транспортном средстве, страховая компания тоже может отказать в выплате.

В некоторых случаях страховку получить не удастся, если водитель или пассажиры совершили неосторожные действия, которые привели к аварии или повреждению транспортного средства (помещение в багажник крупногабаритных предметов, порча салона и т.д.).

Некоторые страховые компании указывают, что страховка не выплачивается в случае стихийного бедствия, террористического акта, других форс-мажорных обстоятельств.

Остерегайтесь нечетких формулировок в договоре. Существуют недобросовестные компании, которые намеренно включают в договор размытые причины отказа в выплате страховки, дабы не выплачивать страховую компенсацию в будущем.

Если в договоре есть такие фразы, как «отказ в страховке при грубых нарушениях ПДД» или же «возмещение производится в зависимости от степени износа авто», то обязательно требуйте от представителей компании разъяснений неоднозначных пунктов в письменном виде.

Виды

На практике все отказы страховых компаний в проведении выплат по страховому полису можно условно разделить на три группы:

  • отказы на законном основании;
  • условно-обоснованные отказы;
  • незаконные отказы.

К первой группе относятся случаи, когда основанием для отказа в выплате служат положения действующего законодательства или пункты страхового договора.

Допустим, на автомобиль попали посторонние предметы (деревья, сосульки), но в страховом контракте не указана возможность получение выплаты по такому основанию.

То есть компания не брала на себя ответственность компенсировать возникновение такого случая

Например, если в контракте не указывались случаи выплаты компенсации при падении на машину каких-либо тяжелых предметов (снега, деревьев, сосулек и т. д.), то при возникновении такого инцидента, отказ будет вполне обоснованным.

Условно-обоснованные отказы

Такой отказ может оспариваться в суде, так как отказ от выплаты страховки возникает при спорных ситуациях.

Приведем пример:

автовладелец приобрел страховой полис в рассрочку и не внес взнос в оговоренное в договоре время. В этот же промежуток времени случается ДТП и страховая компания отказала в страховом возмещении, мотивируя тем, что клиент не заплатил во время взнос.

Однако договор уже заключен, в нем предусмотрены основания для проведения страховых выплат и обусловлен конкретный срок его действия. Поэтому если страховщик откажется от выплат, необходимо подавать исковое требование в суд.

На практике нередки случаи мошенничества со стороны страховых фирм. Известны случаи, когда представители страхователя заявляли, что не могут выплатить страховую компенсацию, так как оплата за полис от застрахованного лица на их счет не поступала.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, тогда тоже есть смысл подать в суд и предъявить документы, подтверждающие оплату полиса.

Незаконные отказы

В эту группы входят отказы, которые не имеют никакого законного обоснования. Допустим, страховая фирма отказывается выплатить страховую компенсацию по причине того, что застрахованное лицо не предоставило на осмотр авто.

Хотя по закону автовладелец имеет право обратиться за проведение оценки ущерба к независимому оценщику. В данной ситуации владелец полиса тоже имеет все основания оспорить отказ страховой компании в суде.

Как избежать?

Чтобы минимизировать случаи отказа в страховых выплатах по ОСАГО или КАСКО, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Прежде всего, внимательно читайте положения страхового договора и все дополнения к нему.
  2. В случае ДТП своевременно информируйте свою страховую компанию о возникновении страхового случая.
  3. Проследите, чтобы сотрудники ГИБДД верно указали всю необходимую информацию: ваши данные, госномера авто  и т.д.
  4. Сделайте копии всех необходимых бумаг, которые требуют представители страховой компании.
  5. Если вы передаете оригиналы документов в страховую компанию, потребуйте чтобы вам сделали отметки о получении подлинников.
  6. В случае отказа страховой компании от выплат, потребуйте предоставить мотивированный отказ в письменном виде.

Отдельные случаи

Отдельные случаи отказов
Отдельные случаи отказов

Правоотношения между страховщиком и застрахованным лицом регулируются положениями Гражданского кодекса (глава 48). Некоторые условия могут конкретно определяться в договоре.

Но есть и такие условия, которые строго определяются в законодательстве, и они не могут изменяться по желанию сторон. Например, страховая компания имеет право не проводить выплаты, если клиент во время не сообщил о возникновении страхового случая.

На основании ст. 962 ГК есть еще одно законное основание не проводить выплаты – если ущерб случился из-за того, что водитель не принял разумных мер для уменьшения ущерба. Однако на практике данный момент доказать практически нереально, это касается и договоров КАСКО, и договоров ОСАГО.

В гражданском законодательстве (ст. 964) также указано, что страховщик может не проводить страховые выплаты в случае, если ущерб автомобилю причинен в результате военных действий, радиоактивного взрыва, террористического акта, забастовок, народных протестов, гражданской войны.

Кроме того, обязанность выплат по страховому полису не возникает, если вред возник по причине конфискации, ареста, уничтожения автомобиля по предписанию государственных органов.

Однако если в договоре указано, что в таких случаях выплата страховки предусмотрена, тогда клиент имеет все полномочия требовать возмещения ущерба, ведь в ст. 964 четко указано, что выплаты не производятся, только если это не предусмотрено договором.

Законных оснований, когда страховая компания имеет законные полномочия не выплачивать компенсацию, не так много.  Если вы будете знать свои права по страховому договору, страховой компании будет очень сложно обмануть вас и отказать в страховой выплаты.

Павел Зернов

Павел Зернов

С отличием закончил Российский государственный социальный университет факультет юриспруденции и ювенальной юстиции. С 2009 года специализируется на страховых спорах: Комплексное страхование юридических лиц, автострахование, медицинская страховка.

Комментарии (3)
  • Альберт
    June 30, 2016 at 8:01 am
    Ответить

    Отказ в выплате – не такое уж и редкое явление, лично я столкнулся с этим еще год назад. Благо, сумма была незначительная, но здесь дело принципа. Прежде всего, необходимо обратиться к руководству подразделения страховой компании с письменным заявлением, где четко и подробно изложить суть претензий. Мне этого оказалось достаточным, и мой вопрос быстро урегулировали. Ну а в случае отказа и на этой стадии, остается только судебные инстанции, и здесь лучше уже заручиться поддержкой грамотного адвоката…

  • Дмитрий
    July 3, 2016 at 8:34 am
    Ответить

    К сожалению я тоже сталкивался с подобной ситуацией, когда после ДТП страховая компания тянула время уже три месяца и только после того, как я принес им копию иска в суд и пригрозил, что сейчас туда пойду, то у них сразу нашлись деньги на выплату страховки.

  • Евгений
    July 9, 2016 at 6:38 pm
    Ответить

    Думаю многим страхователям будет намного проще отстаивать свои законные права в случае намеренного отказа в выплате страховки при наступлении такого случая, если внимательно ознакомиться с данной публикацией. В ряде случаев страховщики навязывают дополнительные услуги которые они не в праве делать и очень многие автолюбители не довольны этим, оно и понятно кому хочется платить лишние деньги. Внимательно ознакомившись с данной статьей я понял как себя правильно вести в страховой компании что бы не случилось казуса.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.