Страховой Юрист
Консультация в Страховых Спорах
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб: 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб: 319
Мы в соц. сетях

Смешанное страхование жизни

Каждый гражданин России имеет право оформить абсолютно бесплатный договор медицинского страхования. При этом оформить полис ОМС (обязательного медицинского страхования) может абсолютно любой желающий без каких – то ограничений – делают его быстро, а менять его потом не надо так как он действует бессрочно и по всей России.

Однако что делать в том случае, если обязательное страхование жизни не может затронуть всех интересов гражданина? Или оно не покрывает дополнительные страховые случаи, которые больше всего интересуют человека? В этом случае можно оформить полис ДМС (добровольного медицинского страхования), но он достаточно узко специализирован. Поэтому отличным решением будет оформить договор смешанного страхования жизни. О том, что такое смешанная страховка, и как правильно оформить полис ССЖ, мы и расскажем в нашей статье.

Содержание:

Что такое смешанное страхование жизни?

Зачастую перед гражданами встает вполне логичный вопрос “Как защитить себя от несчастного случая?”. Ответ на этот вопрос прост – купить полис страхования жизни. Он позволит получить выплату при наступлении определенных обстоятельств, вызвавших вред здоровью или повлекших смерть застрахованного (страховых случаев). Однако такой договор не для всех удобен и порой может быть не по карману.

Другой вариант – оформит полис Добровольного Медицинского Страхования, но и он может не дать нужного результата, так как по сути является расширенным полисом ОМС с лучшими условиями и обслуживанием за ваши деньги. Если такой полис вам не подходит, то лучше всего найти золотую середину. Ей то и будет являться смешанное страхование жизни.

Смешанное страхование объединяет в себе большинство преимуществ ДМС и стандартного страхования жизни. Кроме того, в нем присутствуют элементы других страховок, таких как инвестиционного страхования жизни или пенсионного страхования. Это очень разносторонний вид страховки, но и он не совсем универсален. Основной его недостаток – жесткие требования и сложности при выплате.

Итак, рассмотрим, при каких условиях договор смешанного страхования принесет деньги:

  1. Дожитие до конца срока действия договора смешанного страхования жизни. Тут все просто – если в последний день действия договора смешанного страхования жизни застрахованный гражданин цел и невредим, то ему выплачивается страховая сумма. Эта часть выплачивается в любом случае, даже если в ходе действия смешанного страхования клиент уже получал компенсации по страховому случаю;
  2. Наступление страхового случая. Текст стандартного договора смешанного страхования в качестве таких случаев выделяет любые повреждения, которые привели к утрате работоспособности, инвалидности или иным тяжелым последствиям. В некоторых случаях расширенное страхование будет действовать даже в случае болезни. Размер выплаты будет зависеть от того, какой именно вред был причинен застрахованному лицу;
  3. Смерть застрахованного человека. Тут так же все очень просто – если человек погибает, то указанные в договоре страхования лица получают страховую сумму. Если же в договоре такое лицо никак не обозначено, то выплаты получат наследники.

Правила оформления договора смешанного страхования жизни

Для того, чтобы оформить полис смешанного страхования жизни, нужно обратиться в любую компанию, имеющую лицензию на страхование физических лиц. Саму же страховку оформить достаточно просто – нужно обратиться в офис страховщика и заполнить заявление. Процесс его написания не сильно отличается от стандартного, как и процесс последующего договора: страховщик и клиент договариваются о страховой сумме, порядке выплат по договору страхования, количеству страховых случаев.

Основные отличия начинаются на этапе заключения самого договора. Стандартный договор медицинского страхования не требует дополнительного освидетельствования клиента перед подписанием. При смешенном страховании клиента все же могут попросить обследоваться в клинике. Это связано с тем, что у клиента могут быть обнаружены различные заболевания, которые могут полечь инвалидность или даже смерть. Такой проверкой страховая компания пытается защитить себя от недобросовестных клиентов.

Еще одна особенность смешанного страхования жизни состоит в том, что на этапе составления договора в него могут быть добавлены различные дополнительные условия. При этом практически обязательным условием будет являться ограничение на выплаты в первые месяцы срока действия договора. Так страховщики, опять же, защищают себя от мошенников.

Плюсы и минусы смешанной страховки

Как было сказано ранее, смешанная страховка, хоть и совмещает в себе элементы различных страховок, имеет некоторые недостатки. Поэтому проще отдельно выделить все её плюсы и минусы:

Плюсы смешанной страховки:

  • Отсутствие рисков. Вы получите компенсацию практически в любом случае. Ведь договор страхования предусматривает любые исходы для клиента;
  • Дешевизна. Из всех видов страховок смешанная – одна из самых доступных. Обуславливается это малым количеством страховых случаев и длительным действием, из за которого суммы ежемесячных выплат остаются весьма небольшими;
  • Надежность. В целом подобный договор страхования может послужить в роли накопительного вклада со всеми его преимуществами;
  • Прибыльность. Как и с другими видами страховки, вы можете заключить инвестиционный договор смешанного страхования, который при благоприятных условиях будет приносить вам небольшой дополнительный доход;
  • Гибкость самого договора. Законодательством предусмотрена возможность вносить изменения в договор страхования в любой момент по инициативе одной из сторон. При этом согласие на внесение таких изменений должен дать как банк, так и клиент.

К минусам можно отнести следующие недостатки

  • Сложность заключения. Такой тип страховки практически всегда требует дополнительного медицинского освидетельствования. Это отнимает время и значительно затягивает процесс страхования, но при этом позволяет получить общие сведения о своем здоровье;
  • Ограничения для первых месяцев. Это, пожалуй, самый большой недостаток. Ведь оформляя договор, клиент рассчитывает сразу получить защиту. Договор смешанного типа предоставит её только по прошествии некоторого временного периода, что создает некоторые риски;
  • Малая гибкость самой страховки. Количество страховых случаев при подобном виде страхования крайне мало. При этом внесение в список дополнительных условий выплаты страховой суммы значительно увеличивает цену оформления самого договора.
Иван Беспалов

Иван Беспалов

Окончил юридический факультет с красным дипломом. С начала 2005 года специализируется на спорах со страховыми компаниями.

Комментарии (2)
  • Юрий
    May 4, 2017 at 1:31 pm
    Ответить

    Добрый день. Собираюсь отправиться в длительное путешествие по России – планирую заниматься различными видами экстремального спорта. Имеет ли мне смысл оформлять смешанное страхование? Получу ли я выплату при получении травм и будет ли действовать договор по всей России, как стандартный медполис?

  • Иван Беспалов
    Иван Беспалов
    May 4, 2017 at 6:38 pm
    Ответить

    Здравствуйте, Юрий! Полис Смешанного Страхования Жизни, как и полис Обязательного Медицинского Страхования, действует по всей территории России. Однако он не слишком подходит для вашей цели. Если вы хотите, то можете оформить Смешанное страхование как дополнительный страховой полис, но он, в отличие от медстраховки, будет защищать вас только от потери трудоспособности или же значительных травм. Однако если возникает риск незначительных травм при путешествии, то вам лучше всего оформить обычное страхование здоровья или полис ДМС. Они обойдутся вам дешевле, вы сможете получать выплаты на лечение по более широкому спектру страховых случаев, а сам процесс получения компенсаций и лечения будет намного проще. Если вы не уверены в том, какую именно страховку оформить, то спросите, есть ли у вашего страхового агента специальные предложения для страхования путешественников – как правило, в них включены все возможные страховые случаи. Кроме того, мы так же рекомендуем вам оформить страхование имущества. Вы сможете защитить не только свой багаж и спортинвентарь от утери или уничтожения при перевозке, но и застраховать их от утери. Помните, что если вы оформите Смешанное Страхование Жизни и нанесете себе травму умышленно, то вас могут обвинить в мошенничестве, что автоматически лишит вас компенсаций.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.