Страховой Юрист
Консультация в Страховых Спорах
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб: 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб: 319
Мы в соц. сетях

Страхование банковских вкладов физических лиц

Люди хранят собственные накопления по-разному и в соответствии со своими предпочтениями. Даже в современном мире бывают случаи, когда деньги хранят в стеклянных банках или шкатулках вместе с украшениями. Однако уже подавляющее количество людей предпочитает таким устаревшим способам открытие счетов и вкладов в банках. И, конечно же, они хотят гарантий сохранности собственных средств.

Страхование вкладов позволяет клиентам быть уверенным в том, что даже если банк разорится или потеряет лицензию, вкладчик получит свои деньги. Подобное страхование, как и любое другое, имеет свои нюансы, прописанные страховые ситуации и конкретные суммы, которые застрахованы. Именно о подобных деталях страхования вкладов физических лиц мы и расскажем в нашей статье.

Содержание:

Чем вклад отличается от счета?

Не каждый клиент банка сможет внятно сформулировать ответ на этот вопрос, а так же сказать какую именно роль играют вклады в существовании банков. Но то, что по вкладу в банке со временем начисляется прибыль, знают все.

На самом деле даже обычный банковский счет подразумевает крайне малый, но процент годовых, который будет начислен в определенную дату. Если же говорить о вкладах, то они необходимы банкам в качестве привлечения средств. Грубо говоря, банк покупает у клиентов деньги, в качестве платы предоставляя накопительный процент, а продает их в качестве кредитов, получая прибыль. Вклады являются операцией покупки денег на условиях начисления процентов.

От количества активных вкладов будет зависеть и то насколько много финансовых операций может произвести банк. Но чтобы привлечь вкладчиков, необходимо заслужить их доверие. Именно за счет страхования и других положительных бонусов Российские банки стараются этого добиться.

Какая сумма вклада будет застрахована?

Начать следует с того, что абсолютно все банковские вклады должны быть застрахованы. Подобный пункт должен быть указан в договоре при их оформлении. Раньше максимальная сумма средств, застрахованных по текущему вкладу, составляла 700 тысяч рублей, сейчас она уже увеличена. То есть если на вкладе находилась более крупная сумма, то именно обязательному страхованию подвергалась только ее часть. Следует так же отметить, что фиксированной суммы обязательного страхования законом не предусмотрено.

Конечно, в случае потери банком лицензии или его закрытия, клиент, так или иначе, мог вернуть и остальную часть вклада, если она превышала сумму застрахованной. Но подобная процедура была бы куда сложнее, а также не было бы гарантии на полное возмещение.

Может ли банк отказать?

Нет. Подобное условие являет обязательным. Без принятия подобных правил страхования банк просто не внесут в реестр. То есть он не получит официального разрешения (лицензии) на деятельность подобного рода. Если Вы столкнулись с договором на открытие денежного вклада физическим лицом, по которому не предусмотрено обязательное страхование – немедленно обратитесь в Центробанк с жалобой по этому вопросу. Подобные действия являются противозаконными.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию?

Вклады, как и сами типы вкладчиков, бывают самыми различными. И некоторые из них не попадают под обязательное страхование. К таковым относятся:

  • Индивидуальные предприниматели, счета и вклады которых были открыты для осуществления деятельности предпринимателя. К подобному исключению относятся счета адвокатов и нотариусов, используемые ими данным образом;
  • Вклады, которые открыты в филиалах банков РФ, но находящиеся за границей России;
  • Средства электронного типа, а так же находящиеся в доверительном управлении;
  • Вклады, открытые на предъявителя;
  • Залоговые и номинальные счета.

Помимо денежных средств, сюда можно отнести металлические счета, которые используются для учета драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия).

Кто именно будет выплачивать по страховым случаям?

Вне зависимости от банка, регулированием вопросов страхования и страховых выплат занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). На их официальном сайте Вы всегда можете найти достоверную информацию о каждом банке, у которого была отозвана лицензия. Там имеются и документы, и даты выплат, и любая другая необходимая информация. Причем, она отдельно указана по каждому конкретному банку.

Наступление страхового случая и выплаты вкладчикам

Согласно ст. 8 Федерального Закона №177, страховыми случаями будут являться:

  • Отзыв или аннулирование лицензии банка на осуществление банковских операций;
  • Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Моментом наступления страхового случая будет являться тот день, когда произошло одно из этих двух событий. Именно с этого дня вкладчику требуется обратиться в АСВ за выплатой.

Какие бывают лимиты страховых выплат по вкладам

Размер страховой выплаты подлежит точному подсчету, ведь учитывается, какой остаток средств был на счете в день наступления страхового случая. Если же говорить о процентах по вкладу, то можно сразу же сказать одно – их компенсации не производится.

Существуют общие лимиты страховых выплат:

  • По одному вкладу возмещение производится в полном размере, но не более 1,4 миллионов рублей;
  • По нескольким вкладам в данном банке (включая филиалы на территории России) выплачивается возмещение пропорциональное остатку средств на каждом, но вместе сумма не может превышать 1,4 миллиона рублей;
  • По счетам эскроу страховое возмещение выплачивается в полном размере, но не более 10 миллионов рублей. Данный счет открывается для расчета по операциям купли-продажи недвижимости и обладает своими нюансами оформления.

Если же страховой случай наступил в нескольких банках, где у Вас имеются счета, но каждый из них будет рассчитываться отдельно. То есть данные лимиты действуют для одного банка, включая его филиалы.

Иван Беспалов

Иван Беспалов

Окончил юридический факультет с красным дипломом. С начала 2005 года специализируется на спорах со страховыми компаниями.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.