Страховой Юрист
Консультация в Страховых Спорах
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб: 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб: 319
Мы в соц. сетях

Страхование квартиры по ипотеке

Покупка квартиры – это событие всегда долгожданное и важное для любого человека. Еще бы – это очень дорогая покупка, и подходить к ней нужно максимально ответственно. В покупке недвижимости имеется множество особенностей, “подводных камней” и нюансов. А при покупке в кредит их становится в несколько раз больше – приходится учитывать не только условия договора купли – продажи, но и договора займа.

Самый сложный, спорный и при этом важный вопрос при покупке жилплощади на деньги банка – страхование квартиры при ипотеке. О том, какие виды страховки существуют, как их оформлять и, что самое главное, сколько это удовольствие стоит, мы расскажем в нашей статье.

Содержание:

Виды ипотечного страхования

  • Страхование здоровья и жизни заемщика. Наиболее простой и универсальный вариант. Его суть состоит в следующем – к самому кредиту добавляется дополнительный договор медицинского страхования с особыми условиями. Первая особенность – страховые случаи. Они практически всегда сводятся к одному и тому же – полная или частичная утеря работоспособности или смерть застрахованного лица. То есть в большинстве случаев заемщик не может регулировать условия и список страховых случаев. Вторая важная особенность – отсутствие выплат самому застрахованному. При утере работоспособности или гибели вся страховая сумма направляется в банк в счет погашения оставшегося кредита. То есть сам заемщик (или его родственники) не получают ни копейки, но при этом полностью освобождаются от необходимости уплаты кредита.
  • Страхование имущества. Более сложный тип страхования квартиры по ипотеке, но при этом намного более популярный и востребованный. В целом оно крайне похоже на страхование квартиры за несколькими небольшими, но значимыми исключениями. Первое – такая страховка не затрагивает имущество, в самой квартире хранящееся. Исключением может являться ремонт, и то если он абсолютно новый. В любом случае, обо всем страховании имущества внутри самой квартиры договариваться нужно отдельно. Ну и второе исключение – при нанесении ущербу самой квартире, купленные на деньги банка, компенсацию вы не получите – она просто уйдет в счет погашения кредита;
  • Страхование титула. Редкий, но в то же время крайне полезный вид страховки. Его суть очень проста – при покупке квартиры в кредит оформляется дополнительный договор, который защищает право собственности заемщика. Работает такая страховка в том случае, если какие – то бумаги были заполнены неправильно, и проведенные предыдущими владельцами регистрационные действия были признаны незаконными. В этом случае заемщик рискует лишиться купленной в кредит квартиры, так как суд может просто расторгнуть ранее подписанные договора. Страхование титула защищает от таких ситуаций и компенсирует если не все, то большую часть убытков.

Как оформляется и можно ли отказаться?

Оформить страхование квартиры при ипотеке очень просто. Вернее сказать, это почти неизбежно. Одно радует – многое сделают вместо вас. Оформляется же страховка двумя способами:

Первый способ – сделать это прямо в банке. Чаще всего договор страхования кредита подается на подпись прямо вместе с договором займа. Ведь без него деньги могут и не выдать вовсе. Договор, предложенный банком, имеет ряд плюсов:

  • Он лучше всего подходит к самому кредитному договору (порой их условия даже тесно взаимосвязаны);
  • По нему легче погасить заем во время страхового случая;
  • Его значительно легче оформить.

Однако самый большой минус такого готового предложения – его ненадежность. Именно из – за таких договоров чаще всего начинаются разбирательства, заканчивающиеся судебными тяжбами. Кроме того, такую страховку значительно сложнее вернуть.

Второй способ – оформить договор в сторонней страховой организации. Он так же не вызывает особых трудностей, но при этом у вас будет больше свободы действия. Плюсами самостоятельного оформления можно считать:

  • Возможность включения дополнительных услуг;
  • Более высокая надежность;
  • Упрощенная схема аннулирования;
  • Более комфортные и щадящие условия.

Минус всего один – в такую страховку могут добавить очень много лишнего, что негативно скажется на её общей стоимости.

Сколько стоит?

Перейдем к самому важному – во сколько же обойдется клиенту страхование при ипотеке? Вопрос так же достаточно многогранный и требующий тщательного рассмотрения. В целом самый важный критерий оценки – это размер самого кредита. Именно на его основе и подсчитывается ежемесячная выплата. При этом в зависимости от типа страхования могут присутствовать дополнительные коэффициенты.

  • При страховании жизни при ипотеке большую роль влияет так же и здоровье заемщика. На стоимость ипотеки будут влиять возраст и пол заемщика, состояние его здоровья (в основном наличие хронических и тяжелых заболеваний), количество имеющихся рисков;
  • При страховании титула большое влияние на стоимость будут иметь такие показатели, как количество проведенных с операцией недвижимостью, история регистраций и факторы риска, связанные с переоформлением. При этом следует отметить, что титульная страховка при ипотеке – самая простая и дешевая;
  • При страховании недвижимости в расчет идет абсолютно все – от её местоположения до того, на каком этаже квартира расположена. Однако основным показателем по прежнему будут сроки выдачи займа и количество переданных банком денежных средств.
Иван Беспалов

Иван Беспалов

Окончил юридический факультет с красным дипломом. С начала 2005 года специализируется на спорах со страховыми компаниями.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.