ОСАГО, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является обязательным для каждого автовладельца. Однако не все случаи причинения вреда покрываются данной страховкой. Существуют определенные исключения, которые стоит знать каждому водителю. В данной статье мы рассмотрим какие риски не покрывает ОСАГО и какие меры можно предпринять, чтобы защитить себя и свой автомобиль.
Содержание
Перечислите исключения в страховании ОСАГО
Страховые компании устанавливают исключения из ОСАГО, то есть риски, которые не покрываются по данному виду страхования. Некоторые из них перечислены ниже:
- Повреждение ТС в результате умышленных действий страхователя (например, если водитель умышленно столкнулся со своим автомобилем);
- Ущерб, причиненный автомобилю без ведома его владельца;
- Несчастный случай или авария, произошедшие во время участия в спортивных мероприятиях, гонках, испытаниях автомобиля или его подготовке к ним, за исключением случаев, когда такое включение прямо предусмотрено договором ОСАГО;
- Нарушение правил дорожного движения, если в результате этого был причинен вред имуществу страхователя в момент нарушения;
- Превышение установленного договором ОСАГО лимита пробега транспортного средства;
- Несоблюдение сроков обязательной государственной технической инспекции;
- Деятельность страхователя по перевозке пассажиров или груза на платной основе без соответствующей лицензии;
- Участие в международных перевозках.
Исключения могут быть различны в зависимости от страховой компании и условий ОСАГО. Важно внимательно изучать полис перед его оформлением и задавать все интересующие вопросы.
Объясните, почему их не покрывает
Некоторые риски и ситуации, связанные с дорожным движением, не попадают под покрытие ОСАГО. Они могут включать:
- Ущерб, причиненный вашему собственному автомобилю: ОСАГО покрывает только ущерб, причиненный другим транспортным средствам или их пассажирам, а не вашему собственному автомобилю. Для покрытия ущерба, причиненного вашему автомобилю, необходимо приобрести дополнительное страхование – КАСКО.
- Нарушение ПДД: если вы нарушили правила дорожного движения и были оштрафованы, страховая компания не будет покрывать эти расходы. Вы также можете лишиться возможности получения страховых выплат, если были причастны к аварии, вызванной вашим нарушением ПДД.
- Природные стихийные бедствия: ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный стихийными бедствиями, такими как наводнения, землетрясения, лесные пожары и т.д. Для покрытия ущерба, причиненного этими событиями, необходимо приобрести дополнительное страхование.
- Аварии, произошедшие на территории, не относящейся к Российской Федерации: ОСАГО покрывает только ущерб, причиненный на территории Российской Федерации. В случае аварии за пределами России, необходимо приобрести страховку на месте.
- Аварии, произошедшие в состоянии алкогольного или наркотического опьянения: ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный в результате вождения в пьяном или наркотическом опьянении. В этом случае водитель может быть привлечен к уголовной ответственности и лишен возможности получения страховых выплат.
Таким образом, чтобы избежать неожиданных расходов, необходимо внимательно изучать условия страхования ОСАГО и при необходимости дополнительно страховаться.
Разъясните, какие риски не входят в страховой случай
Страховой случай - это событие, наступление которого обязывает страховщика выплатить страховое возмещение за убытки, возникшие у застрахованного. Однако, не все риски покрываются страховой компанией. Ниже приведены наиболее распространенные случаи, которые не входят в страховой случай ОСАГО:
- Ущерб, причиненный автомобилем, на котором отсутствует ОСАГО.
- Ущерб, причиненный автомобилем, находящимся под арестом (в том числе на стоянке ГИБДД).
- Ущерб, причиненный автомобилем, находящимся в аварийном состоянии или материальная ответственность за нанесенный такой автомобилем ущерб, а также иные расходы, связанные с его эвакуацией, с начала года более 2 МРОТ (в 2021 году – 36 440 рублей).
- Ущерб, причиненный застрахованным своему автомобилю.
- Ущерб, причиненный при управлении автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также при управлении автомобилем в состоянии, сопоставимом по степени опасности для других участников дорожного движения, с указанными выше состояниями.
- Ущерб, причиненный при управлении автомобилем без учета механических дефектов, иных неисправностей или без допуска к управлению на основании соответствующих документов.
- Ущерб, причиненный автомобилем, используемым без соответствующих разрешительных документов на перевозку опасных грузов.
- Ущерб, причиненный автомобилем, если водитель или пассажиры находились в нарушение правил пребывания в салоне автомобиля (например, стояли или находились на заднем борту).
- Ущерб, причиненный автомобилем, находившимся на дороге в состоянии, не отвечающем требованиям, установленным для полос отдыха и стоянок, в случаях, если возникшая из-за этого опасность для дополнительного вреда для здоровья, жизни или имущества других участников дорожного движения была известна водителю или он должен был о ней знать в связи с обстоятельствами, при которых осуществлялось управление транспортным средством.
Таким образом, при наступлении некоторых событий, страховая компания не обязана выплачивать страховое возмещение. Поэтому перед заключением договора ОСАГО следует внимательно изучить условия страховки и исключения, чтобы знать, на какие риски можно рассчитывать, а на какие нет.
Укажите, что делать, чтобы избежать исключений
Чтобы избежать исключений при пользовании ОСАГО, необходимо:
- Соблюдать ПДД и правила дорожного движения.
- Исправно поддерживать техническое состояние транспортного средства.
- При оформлении страховки указывать все данные по водителю и транспортному средству правдиво и полно.
- Своевременно оплачивать страховой полис ОСАГО и не допускать его просрочки.
- В случае ДТП незамедлительно вызывать сотрудников ДПС для составления протокола и урегулирования ситуации.
Также можно принять дополнительные меры безопасности, например, использовать дополнительное оборудование для улучшения видимости на дороге, соблюдать скоростной режим и дистанцию до других транспортных средств, не управлять автомобилем в нетрезвом состоянии.
Эти простые правила помогут избежать ситуаций, когда страховая компания может отказаться выплачивать обусловленную страховую сумму по ОСАГО.
Например:
| Ситуация | Не покрывается ОСАГО |
|---|---|
| Стоянка на тротуаре | Да |
| Ограничение доступа к конкретному участку дороги | Да |
| Участие в гонках | Да |
| Превышение скорости | Нет, за исключением случаев, когда было превышено более чем на 50 км/ч |
| Ущерб, нанесенный случайным пешеходам | Покрывается по действующим тарифам |
Перед оформлением ОСАГО рекомендуется более внимательно ознакомиться с условиями и ограничениями действующими на момент покупки страховки.
Напомните, какие штрафы можно получить при отсутствии страховки
При отсутствии страховки на автомобиль можно получить следующие штрафы:
Административный штраф в размере от 5000 до 30 000 рублей (статья 12.26 КоАП РФ).
Запрет на использование автомобиля. При нарушении запрета штраф увеличивается до 50 000 рублей и может быть возбуждено уголовное дело (статья 264 УК РФ).
Ответственность за причинение вреда жизни и здоровью других лиц или имуществу (статья 12.15 КоАП РФ или статья 129 УК РФ).
В случае, если без страховки произошло ДТП с участием автомобиля, то водитель может быть лишен водительских прав на срок до 1 года (статья 12.27 КоАП РФ).
Чтобы избежать этих неприятностей, владельцу автомобиля следует оформить страховку ОСАГО вовремя.
Также стоит отметить, что штрафы за отсутствие страховки не являются единственными расходами, связанными с ДТП. В случае получения аварии виновник должен будет возместить материальные убытки своим собственным средствам, если они не покрываются страховой компанией по ОСАГО.
Страховка ОСАГО позволяет вам быть уверенным в своей безопасности на дороге и защитить свой автомобиль в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Выводы:
Наличие страховки ОСАГО на автомобиль обязательно для всех владельцев, иначе они могут увидеть серьезные последствия в виде штрафов и возможной уголовной ответственности.
