После того, как произошло ДТП, первое, что приходит на ум водителю – это страховка и вопрос, какой выплатой он может рассчитывать. Однако процесс расчета возмещений от страховой после аварии может вызвать сложности у неопытных водителей. В этой статье мы подробно разберем, как посчитать, сколько денег выплатит страховая компания в случае аварии. Мы рассмотрим основные виды страховок, максимальный размер компенсации и принципы расчета стоимости убытков.
Содержание
Оценка убытков после ДТП
После ДТП необходимо осуществить оценку убытков, чтобы узнать сумму выплаты, которую должна произвести страховая компания. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
Оценить стоимость ремонта автомобиля. Для этого необходимо провести осмотр автомобиля у официального дилера или специализированного СТО. Результаты осмотра должны быть оформлены в виде заявления на ремонт, которое будет дальнейшей основой для расчета выплаты.
Учесть все дополнительные расходы, которые были связаны с аварией. К таким расходам можно отнести услуги буксировщика, транспортировку автомобиля, аренду автомобиля на время ремонта и другие расходы.
Рассчитать стоимость имущественного ущерба. К такому ущербу можно отнести повреждение дороги, заборов, бордюров, светофоров и другого имущества, которое было повреждено в результате ДТП.
Рассчитать стоимость медицинских расходов. Если в результате аварии были получены телесные повреждения, то необходимо учесть все расходы на лечение, которые были связаны с ДТП.
Составить доказательства ущерба. Это может быть фото- и видеоматериалы, свидетельства очевидцев, заявления полиции и другие документы.
Все полученные данные должны быть предъявлены страховой компании, которая осуществит выплату в соответствии с законом и условиями договора страхования.
Определение ставки страховой премии
Величина страховой премии зависит от многих факторов и может сильно варьироваться от страховой компании к страховой компании. Наиболее важными факторами, влияющим на ставку страховой премии, являются:
Возраст и опыт водителя. Молодые или новички водители несут больший риск попасть в аварии и поэтому им приходится платить больше за страховку.
Марка, модель, год выпуска и стоимость автомобиля. Чем дороже и крупнее автомобиль, тем больше его страховка. Также стоимость ремонта и замены запчастей может сильно влиять на размер страховой премии.
Регион проживания и использования автомобиля. В некоторых регионах более высокий процент аварий и краж автомобилей, поэтому ставки страховой премии могут отличаться.
История вождения. Общее количество аварий, штрафов и нарушений правил дорожного движения также может повлиять на размер страховой премии.
Срок действия страховки. Обычно чем дольше действует страховка, тем меньше страховая премия.
В каждой страховой компании есть свои условия и факторы при расчете ставки страховой премии, поэтому перед выбором страховки стоит внимательно ознакомиться с ее условиями и провести сравнительный анализ нескольких предложений.
Расчет выплаты страховой компанией
После ДТП страховая компания проводит расчет выплаты, который зависит от многих факторов. Ниже приведены основные этапы расчета:
- Определяются убытки, претерпевшие автомобиль. К основным убыткам относятся повреждения кузова, стекол, колес, а также затраты на эвакуацию и хранение автомобиля.
- Оценивается стоимость ремонта. Для этого эксперты страховой компании проводят осмотр повреждений и составляют смету на ремонт.
- Рассчитывается величина выплаты. Эта сумма равна стоимости ремонта минус франшиза (если она предусмотрена в договоре страхования). Также учитывается возраст автомобиля и его фактическая стоимость на момент страхового случая.
В случае, если автомобиль был признан не подлежащим ремонту, выплата производится в размере фактической стоимости автомобиля на момент страхового случая.
Также может быть предусмотрена дополнительная выплата в случае травм или смерти участников ДТП. Обычно в этом случае страховая компания производит выплаты в размере предусмотренного в договоре страхования лимита.
Напоминаем, что размер выплаты зависит от условий договора страхования. Поэтому перед заключением договора необходимо внимательно изучить все условия и выбрать наиболее подходящий вариант.
Таблица 1. Основные факторы, влияющие на размер выплаты.
| Фактор | Влияние на размер выплаты |
|---|---|
| Общая стоимость повреждений | Повышает |
| Франшиза | Понижает |
| Возраст автомобиля | Понижает |
| Фактическая стоимость автомобиля на момент ДТП | Определяет размер выплаты |
| Наличие дополнительных видов страхования | Увеличивает |
| Продолжительность действия страхового договора | Не влияет |
| Характеристики водителя и степень его вины в ДТП | Может повысить или понизить |
| ВРИ (взаимозачет ремонта и ограничение на ремонтные работы) | Может повлиять на размер выплаты |
Учет франшизы и лимитов
При расчете суммы, которую выплатит страховая компания после ДТП, необходимо учитывать франшизу и лимиты.
Франшиза – это сумма ущерба, которую страхователь несет самостоятельно, не получая выплат от страховой компании. Она может быть фиксированной или процентной. Например, франшиза может составлять 10 000 рублей, и если ущерб не превышает эту сумму, то выплата от страховой компании не производится.
Лимит – это максимальная сумма, которую страховая компания выплачивает в случае ДТП. Если ущерб превышает лимит, то страховая компания выплачивает только его сумму. Например, если страховой лимит составляет 500 000 рублей, а ущерб – 700 000 рублей, то выплата будет только 500 000 рублей.
Исходя из этого, для расчета выплаты по ДТП необходимо учитывать франшизу и лимиты, указанные в договоре страхования. Если ущерб превышает лимит, то выплата будет только до его установленной суммы. Если сумма ущерба не превышает франшизу, то выплата от страховой компании не производится. Если же ущерб превышает франшизу, то выплачивается сумма, превышающая ее.
Различия при выплатах за травмы и ущерб
После ДТП страховая выплачивает компенсацию по поводу ущерба и травмы, но эти выплаты отличаются между собой.
Различия при выплатах за ущерб:
- Выплата производится на основании официальной оценки ущерба;
- Страховая может покрыть только реальную стоимость поврежденного имущества;
- Выплата может быть произведена только при наличии договора страхования.
Различия при выплатах за травмы:
- Выплата производится на основании медицинской документации;
- Страховая может выплатить сумму, превышающую реальную стоимость лечения;
- Выплата может быть произведена как при наличии, так и при отсутствии договора страхования.
Также, при выплате компенсации за травмы страховая может взять на себя расходы на лечение и реабилитацию пострадавшего.
Из всего вышесказанного следует, что компенсации за ущерб и травмы имеют ряд различий, которые следует учитывать при получении выплат от страховой после ДТП.
Определение степени вины в ДТП
При определении степени вины участников в ДТП страховые компании руководствуются законодательством и правилами ПДД. Основные критерии влияющие на определение виновности:
- Соответствие скорости движения дорожным условиям и ограничениям скорости на участке дороги.
- Соблюдение дистанции между транспортными средствами.
- Соблюдение правил обгона и разворота.
- Наличие сигнальных устройств на транспортных средствах.
- Соблюдение правил передвижения пешеходов.
Определение степени вины может быть заключено в Протоколе ДТП или ДТП М-15. Либо, если участники ДТП не обратились к сотрудникам ГИБДД, то страховщики могут пригласить независимую комиссию для установления обстоятельств и виновности.
Степень вины может быть разной для всех участников ДТП. Например, один участник может быть признан полностью виновным, а другой – частично. Каждая страховая компания имеет свои правила по расчету степени вины и соответствующей выплаты по договору страхования.
Также стоит отметить, что если страхователь оплачивает полную стоимость ремонта автомобиля, то он может попытаться получить компенсацию из виновных в ДТП с ФССП. Однако для этого необходимо обратиться в суд.
