Банки зачастую при оформлении кредитов и иных финансовых продуктов настаивают на оформлении страховки, предлагая защиту от несчастных случаев и проблем с возвратом долга. Однако клиенты не всегда нуждаются в дополнительных услугах, а иногда страховки подключаются без их ведома или с сознательным нарушением правил. В таких случаях возникает вопрос о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. В этой статье мы рассмотрим несколько способов действий в такой ситуации.
Содержание
Законные основания отказа от страховки
Отказ от страховки может быть оправдан в нескольких случаях, опираясь на законодательное положение.
Согласно статье 952 Гражданского кодекса РФ, никто не может быть обязан заключить договор страхования, за исключением случаев, когда эта обязанность предусмотрена федеральными законами или иными правовыми актами.
Также, страхователь, согласно статье 953 Гражданского кодекса РФ, имеет право отказаться от страхования при наличии обоснованных причин. Обоснованными причинами могут являться:
- отсутствие банковского кредита, к которому навязывается страховой полис;
- наличие страховки на сходную ситуацию;
- несоответствие условий страхования потребностям клиента.
Также страховщик не может требовать от страхователя заключения дополнительного договора страхования при продлении действия договора, если страхователь не выразит на это желания. В таком случае, страхователь не будет нести ответственность за происшествия, связанные с отсутствием дополнительного договора.
В целом, страхователь имеет право отказаться от страхования без объяснения причин и без штрафных санкций при отсутствии законодательного требования заключить договор страхования.
Сроки и способы отказа от страховки
Если Вы уже оформили страховку, но передумали и хотите от нее отказаться, у Вас есть право на отмену договора на определенных условиях.
Сроки отказа от страховки
Как правило, законодательство предусматривает 14 дней для отказа от страховки. Этот срок начинает действовать с момента заключения договора.
Стоит отметить, что для некоторых видов страхования существуют исключения из правила 14-дневного срока. Например, если Вы заключили страховой договор на основании какого-либо судебного решения или в рамках кредитного договора, то отказаться от страховки будет уже невозможно.
Способы отказа от страховки
Отказаться от страховки можно разными способами в зависимости от того, какой именно страховой договор был заключен:
- Если страховка была оформлена в кредитном учреждении, то можно воспользоваться самым простым способом и обратиться в банк, где Вам предложат заполнить заявление на отказ от страхования.
- Если договор был заключен через интернет или с использованием мобильного приложения, то можно воспользоваться электронным способом отказа. Для этого потребуется заполнить соответствующий бланк на сайте страховой компании.
- Также можно отказаться от страховки, обратившись в офис страховой компании. В офисе Вам помогут заполнить заявление и расскажут обо всех деталях процедуры отказа.
В любом случае, после заполнения заявления на отказ от страховки, Вам следует ожидать возврата денег, уплаченных за страховку, в течение нескольких дней.
Документы для отказа от страховки
Отказ от навязанной банком страховки можно осуществить, предоставив ряд документов. Ниже приведены основные из них:
Заявление на отказ от страховки, которое должно быть подписано клиентом. Это заявление может быть оформлено в свободной форме, но должно содержать следующие данные: фамилию, имя, отчество клиента, номер договора, дату заключения договора, наименование страховой компании, вид страхования, причину отказа от страховки.
Копия договора страхования. Она необходима для того, чтобы подтвердить факт наличия страховки и определить вид страхования, от которого клиент отказывается.
Документы, подтверждающие уплату страховой премии. Если страховая премия уже была уплачена клиентом, то клиент должен предоставить документы, подтверждающие этот факт.
Документы, подтверждающие причины отказа от страховки. Если у клиента есть серьезные причины для отказа от страховки (например, клиент не соответствует требованиям возраста при оформлении страховки), то клиент должен предоставить документы, подтверждающие эти причины.
В случае отказа от страховки клиент должен обратиться в страховую компанию с заявлением и всей необходимой документацией. Страховая компания в свою очередь должна оформить решение по этому заявлению и вернуть клиенту уплаченную страховую премию.
Порядок возврата денежных средств
Если клиент отказывается от навязанной банком страховки, то должен произойти возврат денежных средств, которые были списаны с его счета на оплату страховки. Вот порядок возврата денежных средств:
Свяжитесь с банком, отправив заявление на отказ от страховки на адрес электронной почты банка или по почте с уведомлением о вручении. В заявлении требуется указать свои ФИО, номер договора, дату заключения договора страхования, а также причину отказа от страховки.
Ожидайте ответа от банка на ваше заявление. Обычно банки рассматривают заявления в течение 10 дней.
Если банк одобрит вашу просьбу о возврате денег, то они будут возвращены на ваш счет в течение 30 дней. Если вы хотите получить свои деньги наличными, то обратитесь в отделение банка с паспортом и идентификационным номером налогоплательщика.
Если банк откажет вам в возврате денег, то вы можете обратиться в суд и потребовать возврата средств.
Не забывайте, что если вы оплачивали страховку при помощи банковской карты, то возврат денежных средств может занять несколько дней в зависимости от банка-эмитента карты.
Комиссии и штрафы при отказе от страховки
Если вы решили отказаться от навязанной страховки, то вам следует обратить внимание на комиссии и штрафы, которые могут быть наложены на вас.
Комиссии
Банки могут взимать комиссию за страхование кредита. Обычно она составляет от 5% до 15% от стоимости страховки. Если вы уже заплатили за страхование, то вам вернут только саму стоимость страховки, но не комиссию. Поэтому перед оформлением страховки вам следует внимательно изучить документы и узнать, какая комиссия будет взиматься.
Штрафы
Если вы отказываетесь от страховки, то банк может наложить на вас штраф. Обычно он составляет от 1% до 10% от суммы кредита, но может быть и больше. Перед оформлением кредита вам следует обратить внимание на условия отказа от страховки и наличие штрафов.
Некоторые банки могут не налагать штрафы при отказе от страховки, если вы предоставите документы, подтверждающие, что у вас уже есть аналогичная страховка. Поэтому перед оформлением страховки у банка вам следует узнать, какие документы необходимы для отказа от страховки без штрафов.
Пример
Ниже приведен пример расчета комиссии и штрафа при отказе от страховки:
- Стоимость кредита: 100 000 рублей
- Стоимость страховки: 10 000 рублей
- Комиссия за страхование: 5%
- Штраф за отказ от страховки: 2%
Если вы откажетесь от страховки, то вам придется заплатить комиссию в размере 500 рублей (5% от 10 000 рублей) и штраф в размере 2 000 рублей (2% от 100 000 рублей). Итого вы заплатите 2 500 рублей.
