Страховой Юрист
Мы в соц. сетях

Страхование имущества. Когда это необходимо?

Страхование имущества – это денежное страхование на случай причинения ущерба имуществу собственника при наступлении конкретных условий.

Страховка не дает стопроцентной гарантии того, что вред имуществу в любом случае будет покрыт суммой страховки.

В деле страхования много нюансов, зависящих от конкретного страхового случая и содержания договора страхования. Но страхование позволяет чувствовать себя намного спокойнее.

При выборе страховки часто встает вопрос, что же следует застраховать в первую очередь, а также от каких рисков. Давайте разберемся, что стоит страховать и как это сделать.

Содержание:

Что можно застраховать?

Среди имущества, которое имеет смысл застраховать, могут быть:

  • Квартира, доля в квартире, комната в жилом доме.
  • Инженерные коммуникации жилого помещения.
  • Любые постройки и дома, расположенные на земельном участке страхователя.
  • Предметы быта (бытовая техника, книги, сантехника, ковры, мебель, посуда, предметы искусства).
  • Домашний интерьер (внутренняя отделка жилого помещения).
  • Ландшафтный дизайн загородного дома.
  • Стены и перекрытия (несущая коробка).

Кроме страховки самого имущества можно застраховать и гражданскую ответственность его владельца. Например, лопнула батарея и вы затопили соседей снизу.

По закону вы должны будете оплатить им сумму ремонта. Но если есть страхование гражданской ответственности, это сделает страховая компания.

Что считается страховым случаем?

Среди основных условий наступления страхового случая выделяют:

  • Разрушение водой. Наводнения, затопления, прорыв канализации, поломка системы водоснабжения.
  • Стихийные бедствия. Ураганы, штормы, порывы ветра, сильные дожди, смерчи, землетрясения, тайфуны и торнадо.
  • Механические повреждения.
  • Повреждения огнем. Пожары, поджоги, воспламенения и возгорания.
  • Преступные действия. Взлом квартиры, кража, акты вандализма и пр.

Стоит учитывать, что в выплате страховой суммы могут отказать по нескольким причинам:

  • Имущество было испорчено специально для получения страховки.
  • Было застраховано имущество, которое не существует.
  • Конкретный вид повреждения не был прописан в страховом договоре.
  • Халатные действия клиента. То есть действия клиента или его близких, которые привели к порче имущества, но их возможно было предотвратить.

Распространена практика комплексного страхования имущества, которая наиболее оправдана при жизни в климатически опасной зоне.

Особенности и условия заключения договора страхования

Договор страхования – это добровольное соглашение страховщика и страхователя о страховке имущества, основных правах и обязанностях сторон при наступлении страхового случая, суммах страховых выплат страховщику или третьим лицам.

Также в нем прописывается сумма вознаграждения за страхование.

Особенности страхового договора:

  • Реальность (необходимо наличие реального имущества для сделки).
  • Двусторонность.
  • Возмездность (стороны договора получают плату за соблюдение условий договора).
  • Консенсуальность (добровольное соглашение сторон).

Объект страхового договора – страховая защита имущества в случае причинения ему ущерба от страховых случаев в обговоренный срок времени.

Главные условия договора обеспечены нормами Гражданского кодекса РФ:

  • Предметы и объекты страхования (что застраховано).
  • Страховые случаи.
  • Страховые выплаты.
  • Время действия договора.

Часто при подписании договора страхователю вручаются правила страхования на отдельном листке, о чем упоминается непосредственно в договоре.

Правила могут быть прописаны и на страховом полисе. Стороны могут изменять и дополнять договор по обоюдному согласию.

Перечень необходимых документов

Пакет документов может отличаться из-за разных требований страховых организаций. Однако в большинстве случаев потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной удостоверяющий документ.
  2. Документы, в которых прописана стоимость ремонтных работ (если страхуется внутренняя отделка помещения).
  3. Документы, подтверждающие имущественные права на жилое помещение (договоры купли-продажи, право собственности, свидетельство о праве на наследство).
  4. Фотографии объекта страхования при предварительном осмотре.
  5. Документы оценки имущества.
  6. Книжка садовода или иной документ о праве собственности на земельный участок, где расположены объекты страхования.

Сколько стоит?

В стоимость страхования имущества включается как сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая, так и страховая премия компании за заключение договора.

Сумма возмещения определяется по договору сторон, но не должна превышать реальную рыночную стоимость объекта. Также сумма может быть ниже полной стоимости.

Страховая сумма, превышающая стоимость объекта, всегда признается незаконной. При наступлении несчастного случая с имуществом может выплачиваться специальное страховое возмещение, тогда общая сумма страховки уменьшается на эту величину.

Страховая премия вносится по условию договора как наличными, так и безналичными средствами, возможна рассрочка платежа. Просрочка выплат премии по договору влечет расторжение страхового договора в одностороннем порядке, а уже уплаченные деньги компания не возвращает.

Стоимость страхования увеличивается при влиянии определенных условий:

  • Вид имущества (квартира, дом или предмет быта).
  • Год постройки (периоды в 5 лет).
  • Вид отопления (центральное или печное).
  • Населенный пункт, в котором расположено имущество.
  • Виды рисков (отдельные или все вместе).
  • Срок заключения договора.
  • Рыночная стоимость жилья, наличие сигнализации.

Порядок действий

Для страховки имущества потребуются следующие шаги:

  1. Выбор страховой компании. Информацию о страховой фирме можно найти на сайтах. Там описываются все услуги, способы, а также цены на страховку. Следует внимательней изучить типичный страховой договор.
  2. Заключение договора на конкретное имущество. Вам вручается копия договора и страховой полис. До составления договора страховая организация может осмотреть объект страхования, а иногда назначить его оценку на предмет реальной стоимости. Договор можно составить и без осмотра (тогда страховая сумма будет фиксированной).
  3. Оплата страховой премии. Производится по условиям договора сразу или частями, в рассрочку. Премия определяется с учетом тарифов страхования, объекта и видов риска, от которых он страхуется.

Договор страхования действителен до окончания его срока, обговоренного в самом договоре или до полной выплаты страхового возмещения в определенном порядке.



Павел Зернов

Павел Зернов

С отличием закончил Российский государственный социальный университет факультет юриспруденции и ювенальной юстиции. С 2009 года специализируется на страховых спорах: Комплексное страхование юридических лиц, автострахование, медицинская страховка.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.