Страховой Юрист
Мы в соц. сетях

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Когда вы оформляете кредит в банке или организации, то почти гарантированно вам предложат его застраховать. По закону Российской Федерации для получения кредита не требуется оформлять договор страхования. Однако на практике дело обстоит совсем иначе – кредит без страховки вам могут и не выдать без объяснения причины.

Однако важно отметить тот факт, что страховка может быть весьма выгодной для заемщика, так как на может защитить его от различных рисков или последствий несчастного случая. Поэтому специалисты рекомендуют при получении кредита на длительный срок оформлять хотя бы самую простую страховку жизни.

Содержание:

Зачем нужно страховаться?

Основная цель страховки при кредитовании – защитить и банк, и заемщика от возможных рисков. При оформлении страховки и наступлении страхового случая банк получает необходимую для погашения оставшегося долга сумму, а заемщик получает возможность не выплачивать остатки кредита при потере трудоспособности или в иных случаях, прописанных в договоре страхования.

Существует несколько видов страховки по кредиту. Каждая их них имеет свои особенности, но в целом они призваны избавить банк от рисков, а должника и его семью – от “долговой ямы”.

Страхование здоровья и жизни

Один из самых популярных видов страховки кредита, оформляемый при займе на любые цели. Его цель – избавить должника и его близких от необходимости продолжать выплаты в том случае, когда в результате страхового случая заемщик становится нетрудоспособен или погибает. Если с клиентом страховой организации происходит несчастный случай, то все обязанности по кредиту ложатся на страховщика, и уже он обязан будет перевести банку остаток долга.

Страхование жизни особенно популярно при долгосрочных кредитах и при кредитах с высокой процентной ставкой. В первом случае это связано с тем, что за длительный период может произойти практически все что угодно, в том числе и несчастный случай. Во втором случае это связано с тем, что, при потере трудоспособности, должника ожидают особенно тяжкие последствия.

Страхование имущества

Еще один крайне популярный вид страхования. Оформляется такая страховка при взятии целевого кредита и, как правило, защищает приобретенное на заем имущество. Чаще всего страхование имущества проводится при выдаче ипотечного кредита на квартиру.

Суть страхования имущества заключается в следующем – клиент страховой организации, приобретая дорогостоящую вещь в кредит, сразу же эту вещь страхует. Так он защищает её от страхового случая, а себя – от лишнего беспокойства. Так что если его приобретенное в кредит имущество будет повреждено или полностью уничтожено, то платить выплаты дальше будет уже страховая организация.

Стоит отметить то, что кредит весьма полезен для клиента банка. Но зачастую выплаты по нему бывают весьма завышенными. Именно поэтому большинство клиентов банка предпочитают отказаться от страховки по кредиту еще на этапе его оформления.

Можно ли отказаться?

Да, можно. При этом оформить отказ от страховки очень просто – достаточно не согласиться с этим пунктом договора страхования. По закону вы имеете на это полное право. Однако помните, что и банк может отказать в кредитовании. При этом он в праве даже не объявлять причин. Поэтому в случае отказа от страховки по кредиту вы вполне можете этот кредит не получить вовсе. Однако заем вам могут все же выдать, но на совсем других условиях. Например вам могут продлить срок кредитования, увеличив тем самым количество выплат и, как вывод, процентов. Так же вам вполне могут завысить процентную ставку. При этом завышенная процентная ставка вполне может быть менее выгодной, чем первое предложение вместе со страховкой. Поэтому стоит либо поискать иное предложение, либо согласиться на первоначальные условия банка.

Отказ после получения займа

Этот вопрос целиком и полностью зависит от политики банка. А если точнее – от условия договора кредитования и страхования. Именно в нем прописываются условия отказа от страховки. Обычно в договоре содержатся сроки, которые ограничивают возврат страховки. Как правило это либо три месяца, либо полгода. Однако некоторые виды договоров предполагают полный запрет на отказ от страховки. И если такой договор оформлен полностью законно, то страховку придется выплачивать.

Подача заявления

Если вашим кредитным договором предусмотрена возможность возврата страховки, то для её возврата вам может быть достаточно просто написать заявление страховщику. Этого может быть вполне достаточно для возврата части потраченных на страховку средств и прекращения выплат. При этом банку это может не понравиться, но по закону он уже не сможет менять подписанный договор кредитования.

Если кредит погашен досрочно

Самый простой способ отказаться от страховки по кредиту – завершить действие кредитного договора путем досрочного возврата займа. Если у вас в договоре кредитования нет никаких особых ограничений, то, погасив кредит, вам потребуется сделать следующее:

  1. Возьмите в банке квитанцию, подтверждающую факт полного досрочного погашения кредита
  2. Возьмите у страховщика бланк заявления на возврат страховки в связи с досрочным прекращением действия договора страхования;
  3. Заполните договор и подайте его страховщику вместе с квитанцией о погашении кредита и самим кредитным договором.

Если вы все сделали правильно, то страховая организация будет обязана вернуть вам часть средств и прекратить договор страхования.

Случаи, когда клиент, оформив заем, при первой выплате обнаружил внезапно взявшиеся надбавки за страхование жизни – не редкость. Связано это с тем, что банк, желая получить максимальную выгоду, прикрепляет к основному пакету услуг при выдаче займа еще и страхование кредита. Делается это обычно либо с помощью махинаций с договором, либо вообще независимо от заемщика.

Промышляют таким видом мошенничества мелкие кредитные конторы и банки, делающие ставку на неосведомленность клиента о его правах или на его нежелание за эти права бороться. Но вы должны помнить – такое страхование кредита абсолютно незаконно, и отказаться от страховки по кредиту в этом случае будет достаточно просто. Сделать это можно тремя способами:

  1. Подайте жалобу в претензионный отдел банка. У каждого банка имеется особый отдел, принимающий жалобы от клиентов. Он отличается тем, что работает исключительно с жалобами и в целом практически независим от остальных отделов, в том числе осуществляющих страхование кредита. Поэтому он, с целью улучшения работы банка, обязан рассмотреть ваш запрос. Если страхование было оформлено ошибочно или с нарушением договора, то таким способом можно будет достаточно просто отказаться от страховки без привлечения третьих лиц;
  2. Подайте жалобу в надзирающий орган. В случае страхования кредита это будет Роспотребнадзор. Роспотребнадзор – контролирующий качество услуг орган. И банк, как юридическое лицо, оказывает услугу населению, оформляя страховку по кредиту. Если он делает это с ошибками или незаконно, то это можно считать серьезным нарушением прав. Поэтому можно отказаться от страховки подав жалобу и инициировав разбирательство;
  3. Напишите исковое заявление в суд. Если вы считаете, что ваши права нарушили и вы стали жертвой мошенников, то обратитесь в суд. Или просто пригрозите судебным разбирательством – этого вполне может быть достаточно для того, чтобы кредитор обратил на вас внимание. Если же вы решили бороться за свои права в суде до конца, то наймите адвоката, специализирующегося на вопросах страхования кредита, и приготовьтесь к длительным судебным тяжбам. Это – самый сложный, но самый эффективный способ отказаться от страховки по кредиту.


Иван Беспалов

Иван Беспалов

Окончил юридический факультет с красным дипломом. С начала 2005 года специализируется на спорах со страховыми компаниями.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.