Страховой Юрист
Мы в соц. сетях

Какую страховую компанию лучше выбрать для ОСАГО?

Западная тенденция распространения страхования на все сферы общественной жизни сегодня набирает все большие обороты и в России.

Одним из обязательных видов страхования для физических лиц является так называемое ОСАГО – страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

Для выбора компании сначала нужно разобраться в понятии страхования, особенностях работы страховых компаний, что и сделаем в данной статье.

Содержание:

ОСАГО: понятие и процедура получения

ОСАГО является обязательным видом страхования.

Страховые выплаты по указанному виду страховки выплачиваются в случае:

  • нанесения вреда жизни или здоровью;
  • нанесения вреда имуществу лиц, пострадавших в ДТП, виновником которого является застрахованное лицо.

Таким образом, бенефициаром (выгодополучателем, лицом, которое получит страховую выплату) является именно тот, кто пострадал от ДТП по вине застрахованного.

В то же время, обязательный характер страхования гарантирует, что все водители должны быть застрахованы по ОСАГО. То есть, какой автомобиль не принял бы участие в ДТП, пострадавшее лицо всегда может рассчитывать на компенсацию ущерба.

С целью обеспечения обязательности страхования и повышения уровня безопасности для участников дорожного движения государством установлена материальная ответственность за уклонение от приобретения ОСАГО.

Необходимо отметить, что ОСАГО не является страховкой на случай угона авто или, например, стихийного бедствия. В этом случае убытки владельца автомобиля будет перекрывать совершенно другой вид страховки.

Необходимость в получении ОСАГО обусловлена также тем, что находится за рулем автомобиля, в соответствии с установленными законодательством правилами, может только водитель, который вписан в тот самый ОСАГО. За непредъявление полиса ОСАГО по требованию инспектора ГАИ установлена административная ответственность.

Процедура получения ОСАГО достаточно проста. Необходимо обратиться в страховую компанию, которая предоставляет соответствующие услуги.

Также водителю необходимо помнить о том, что этот вид страхования требует своевременного обновления в случае завершения срока его действия. Так, Росгосстрах рекомендует обновлять ОСАГО не позже двух месяцев до завершения срока его действия.

Существует также упрощенная процедура оформления ОСАГО. С 1 июля 2015 года автовладельцы смогут оформить полис ОСАГО через интернет и распечатать его на принтере.

Стоимость оформления

В связи с высокой частотой совершаемых в стране ДТП стоимость ОСАГО, соответственно, тоже достаточно высока.

Размер средств, которые должен будет оплатить владелец авто при страховании рассчитывается, исходя из нескольких факторов:

  • тип владельца (физическое/юридическое лицо);
  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • период использования транспортного средства;
  • класс транспортного средства;
  • регион регистрации;
  • наличие лиц, которые имеют право на управление транспортным средством;
  • возраст и стаж водителя.

Все эти данные могут быть учтены при расчете стоимости страховки страховой компанией.

Стоимость страхования также может быть изменена с учетом некоторых коэффициентов. Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) повышает или понижает стоимость ОСАГО в зависимости от наличия страховых случаев по вашей вине за предыдущие годы страхования.

Кроме того, каждый год безаварийной езды уменьшает стоимость страхового полиса на 5%.

Таким образом, если водитель вовремя продлевал ОСАГО и ездил без страховых случаев на протяжении 10 лет, он может рассчитывать на понижение стоимости страховки на 50%. Однако при безаварийной езде на протяжении 20 лет на бесплатное ОСАГО водитель рассчитывать не может – услуга является платной.

Страховые тарифы по ОСАГО детерминируются Правительством Российской Федерации. 7 мая 2003 года такие тарифы были установлены Правительством в первый раз.

Впоследствии они несколько раз подвергались корректировке, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной.

При расчете страхового тарифа базовая ставка умножается на некоторый набор поправочных коэффициентов (одним из них и является тот самый коэффициент «бонус-малус»).

Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 80 %.

Таким образом, государство пытается с помощью увеличения суммы ОСАГО заставить водителя более ответственно относиться к процессу вождения (к тому же, процент ДТП с участием именно таких водителей достаточно высок).

Полный набор коэффициентов применяется не всегда. Например, при страховании на период следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращенный набор коэффициентов.

При расчете стоимости ОСАГО пользователю необходимо помнить, что к сумме, рассчитанной в онлайн режиме, может быть добавлена стоимость услуг самой страховой компании. Для каждой отдельной компании такая сумма может быть разной.

В какие компании стоит обратиться?

На сегодня страховщиков, которые имеют право на осуществление страхования ОСАГО в России 101, все они являются страховыми компаниями.

Еще 112 компаний в разное время были исключены из системы ОСАГО (исключены из РСА, сдали лицензию или лицензии были отозваны)

Рейтинги страховых компаний составляются ежегодно различными специализированными бизнес-изданиями.

ОСАГО является серьезным приобретением для каждого автолюбителя. Поэтому выбрать компанию, которая будет осуществлять страхование, особенно важно.

В разделе А++ расположились следующие страховщики:

  • АльфаСтрахование;
  • Альянс;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Энергогарант.

Эксперты прогнозируют и дальнейшую стабильность для данных представителей рынка.

Представителями раздела А+ стали:

  • Гелиос;
  • Гута-Страхование;
  • ЖАСО;
  • Либерти Страхование;
  • МСК;
  • ОРАНТА;
  • Сургутнефтегаз;
  • Цюрих;
  • ЭРГО Русь.

В раздел А попали:

  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Д2 Страхование;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ; ОСК;
  • Югория.

Представители из всех трех списков являются самыми надежными страховщиками, поэтому них можно спокойно оформлять ОСАГО ли другие страховки.

Народный рейтинг ОСАГО

По результатам голосования пользователи определили следующий топ-10 список страховщиков:

  • АльфаСтрахование;
  • Авива;
  • Альянс;
  • ВТБ Страхование;
  • Гута-Страхование;
  • Ингосстрах;
  • ЭРГО Русь;
  • Мегарусс-Д;
  • Национальная страховая группа;
  • Ренессанс-Страхование.

Основными критериями отбора при формировании рейтинга выступали откликаемость компании в случае наступления страхового случая, уровень защищенности клиентов, количество решенных проблем.



Павел Зернов

Павел Зернов

С отличием закончил Российский государственный социальный университет факультет юриспруденции и ювенальной юстиции. С 2009 года специализируется на страховых спорах: Комплексное страхование юридических лиц, автострахование, медицинская страховка.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован после проверки модератором.