• Главная
  • Какие риски могут считаться страховыми а какие не страховыми?

Какие риски могут считаться страховыми а какие не страховыми?

Геннадий Третьяков

Страхование является важной составляющей финансового планирования любого человека или компании. Но какие риски можно считать страховыми, а какие не страховыми? В данной статье мы рассмотрим, какие риски могут быть застрахованы, какие убытки могут быть покрыты страховкой, а также как выбрать наиболее подходящую для вас страховую программу.

Содержание

Риски жизни

Риски жизни – это события, которые могут повлиять на здоровье и жизнь человека и требуют специального внимания со стороны страховых компаний и государственных органов по предотвращению возможных негативных последствий.

Примеры рисков жизни:

  • Несчастные случаи, связанные с работой или учебой.
  • Профессиональные заболевания, возникающие в результате деятельности вредных и опасных производств.
  • Болезни, требующие дорогостоящего лечения (онкология, сердечно-сосудистые заболевания, хронические заболевания и др.).
  • Аварии на транспорте, в том числе личном.
  • Катастрофы природного и техногенного характера (наводнения, землетрясения, пожары, взрывы и прочее).

Страхование от рисков жизни может включать страховку жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование, страхование имущества и транспортных средств.

Однако не все риски могут быть страховыми. Например, риск потери работы или бизнеса, риск изменения курса валюты и прочие экономические риски не могут быть страховыми, так как они не связаны с убытками здоровья и жизни.

Риски здоровья

Риски здоровья являются одним из наиболее распространенных видов страхования, их целью является защита человека от непредвиденных нарушений функций организма. Основными рисками здоровья, которые могут быть застрахованы, являются:

  • Травмы полученные в результате несчастных случаев.
  • Острое или хроническое заболевание.
  • Наследственные заболевания.
  • Невозможность выполнения трудовых обязанностей вследствие увечья, вредных условий работы или заболевания.

Также можно выделить риски здоровья, которые обычно не могут быть застрахованы:

  • Предрасположенность к определенным заболеваниям, таким как наследственные заболевания рода.
  • Старение организма и связанное с ним ухудшение здоровья.
  • Заболевания, которые были диагностированы до оформления страховки.
  • Заболевания, связанные с травмами, полученными в результате участия в экстремальных видов спорта.

Уделяя внимание выбору страховки, необходимо внимательно изучать перечень заболеваний, которые могут быть застрахованы, ограничения на уровень возраста и прочие условия страхования. Также необходимо ознакомиться с исключениями из списка застрахованных рисков.

Риски путешествий

Путешествие может представлять ряд рисков, как страховых, так и не страховых. Вот некоторые из них:

Страховые риски

  • Медицинские расходы в случае заболевания или травмы во время путешествия;
  • Утеря или кража паспорта или иных документов;
  • Расходы на эвакуацию при необходимости перевозки в больницу или домой по медицинским причинам.

Не страховые риски

  • Плохая погода, что может повлиять на планируемые активности на открытом воздухе;
  • Отмена или задержка рейсов;
  • Общественная безопасность в стране посещения, включая преступность или террористические акты;
  • Риски, связанные с автомобильным или воздушным транспортом, такие как аварии, задержки и отмены;
  • Риски, связанные с отелем или жильем, такие как уровень комфорта, чистота, шум и т. д.

Важно понимать, что многие риски, которые не подпадают под страхование, могут быть предотвращены или уменьшены путем тщательного планирования и подготовки к путешествию.

Риски имущества

Риски имущества – это события, которые могут нанести ущерб имуществу владельца.

Страховыми рисками считаются те риски, на которые возможно оформить страховой полис и получить возмещение ущерба. К таким рискам относятся:

  • Пожар
  • Наводнение
  • Воровство
  • Падение летательных аппаратов и предметов
  • Землетрясение
  • Взрыв
  • Другие аналогичные события

Не страховыми рисками считаются:

  • Износ имущества по мере эксплуатации
  • Дефекты производства
  • Механические повреждения, такие как царапины и сколы
  • Потеря или порча в результате невнимательности владельца
  • Снижение стоимости имущества из-за изменений рыночных условий

Также стоит отметить, что некоторые риски, такие как стихийные бедствия, могут быть страховыми или не страховыми в зависимости от того, какие условия определены в договоре страхования.

При выборе страхового полиса необходимо учитывать как страховые, так и не страховые риски, чтобы максимально защитить свое имущество.

Риски бизнеса

Риски бизнеса классифицируются как страховые и нестраховые. Страховые риски - это риски, которые могут быть защищены страхованием. Это могут быть:

  • Неожиданный отказ поставщика от поставки товаров или услуг.
  • Нарушение контракта со стороны клиента.
  • Кража или повреждение имущества.
  • Ущерб для третьих лиц вследствие деятельности компании.

Нестраховые риски - это риски, которые не могут быть защищены страхованием. Это могут быть:

  • Увеличение конкуренции в отрасли.
  • Изменения в законодательстве, которые могут привести к уменьшению спроса на продукцию компании или увеличению налоговой нагрузки.
  • Неожиданное появление новых технологий, которые могут сделать продукцию компании неактуальной или устаревшей.
  • Экономические кризисы, нестабильность рынка или финансовые потрясения.

Понимание и учет рисков бизнеса важны для успеха компании. Компании должны разрабатывать стратегии рискового управления, чтобы минимизировать риски и увеличить свою устойчивость.

Риски профессии

Каждая профессия имеет свои собственные риски, которые могут стать причиной несчастного случая или потери здоровья сотрудника. Некоторые риски могут быть страховыми, а некоторые - нет. Рассмотрим некоторые из них:

Риски, которые могут считаться страховыми

  • Несчастные случаи на рабочем месте (упавшая тяжелая мебель, порезы, ушибы и т.д.);
  • Профессиональное заболевание (вредные условия труда, вирусы, инфекции);
  • Увечье или потеря работоспособности из-за инвалидности или болезни.

Страховщики могут предоставить работодателю страхование от этих рисков, которые могут возникнуть на рабочем месте.

Риски, которые не могут быть страховыми

  • Плохая репутация работодателя и имидж компании;
  • Штрафы и налоги, связанные с правонарушениями в сфере бизнеса;
  • Увольнение и сокращение персонала.

Эти риски нельзя застраховать, однако, их можно перекладывать на другие стороны в бизнесе или уменьшать риск их возникновения.

Некоторые профессии имеют более высокий уровень риска, чем другие. К примеру, профессия строителя или пожарного более опасна, чем работа офисного сотрудника. Поэтому страховые компании могут устанавливать для некоторых профессий более высокие ставки премий.

Страховые риски

Страховые риски - это события, которые могут привести к финансовым потерям, и которые могут быть защищены страхованием. Ниже перечислены риски, которые обычно рассматриваются как страховые:

  • Пожары, взрывы, наводнения, землетрясения, ураганы и другие стихийные бедствия
  • Угоны и повреждения автомобилей
  • Медицинские расходы
  • Возмещение ущерба, причиненного другим людям или их имуществу
  • Смерть или инвалидность, вызванные несчастным случаем или болезнью
  • Потеря или повреждение имущества, включая домашние вещи, бизнес-оборудование, компьютеры и другие ценности

С другой стороны, не все виды рисков могут быть защищены страхованием. Вот несколько примеров рисков, которые не рассматриваются как страховые:

  • Плохое управление бизнесом или инвестициями, которые могут привести к финансовым потерям
  • Спекуляции на бирже или других финансовых рынках
  • Нарушение законодательства или правил рынка со стороны компании или ее сотрудников
  • Конкуренция со стороны других компаний, что приводит к снижению прибыльности бизнеса

В целом, страхование может помочь защитить бизнес и личные финансы от различных рисков. Однако, важно понимать, какие риски могут быть защищены страхованием, а какие требуют других методов управления рисками.

Не страховые риски

Однако, не все риски подходят для страхования. Некоторые из них можно отнести к категории “не страховых”. Вот некоторые из таких рисков:

  • Риск банкротства компании. Страховая компания не заинтересована в том, чтобы застраховать риски банкротства своего клиента.
  • Риск убытков от инвестиций. Страховая компания не готова страховать инвестиционные риски, так как они оцениваются индивидуально и имеют слишком много факторов, влияющих на их величину.
  • Риск неплатежей по долгам. Страховая компания не станет страховать риск неплатежей, потому что это может существенно снизить качество портфеля сбора долгов, и, следовательно, его прибыльность.
  • Риск потери прибыли. Страховая компания может страховать бизнес от убытков, но не от потери прибыли. Этот риск слишком сложен для оценки и может иметь множество причин, например, смена климата, изменение политики и т.д.

Таким образом, страхование является не универсальным средством защиты от всех возможных рисков, и иногда более эффективным будет применение альтернативных методов управления рисками.

Видео на тему «Какие риски могут считаться страховыми а какие не страховыми?»

Были ли наши ответы полезными?

Да Нет

Спасибо за ваш отзыв!

Популярное:

Оставить комментарий